Com a tecnologia atual ficou mais fácil de resolver qualquer assunto com as contas digitais dos bancos, com elas, você pode solucionar todos esses problemas online.
12 Bancos Que Disponibilizam Contas Digitais (sem taxas)
1- Banco Inter
Um dos bancos mais populares e, antes chamado de Intermedium, foi fundado em 1994, e de então foi se modernizando para atender às demandas de bancos com contas digitais.
A conta do Inter não possui praticamente nenhuma taxa e vem com um cartão de débito da MasterCard para saque em caixas da rede 24h e compras.
O interessante é que você pode transferir o seu dinheiro para o Banco Inter sem realizar o pagamento de tarifas por meio de pagar um boleto. Você digita o valor no aplicativo, estipula o vencimento e pode pagar da maneira que desejar.
O Inter oferece alguns investimentos também, como CDB, LCI e LCA, além de um cartão de crédito que não possui anuidade (mediante a análise). Também o banco realiza recarga de celular, empréstimos e aceita depósito por cheque (digitalizado).
Além do mais, existe a Conta Digital PJ, para organizações, e a Conta Digital para MEI, ambas as contas incluem até 100 TED’s e 100 boletos grátis mensalmente, e não cobram tarifas. Baixe o aplicativo do Inter que é disponível para Android e iOS.
2- Agibank
Uma opção, mais próxima ao Banco Inter, é o Agibank, que dispõe de uma conta corrente digital que te dá acesso a empréstimos, seguros, consórcios e investimentos. A conta já vem com um cartão de débito e crédito.
Não existe taxa de manutenção, porém transferências, saques, depósito por boleto e o cartão de crédito são isentos por um determinado tempo. Confira abaixo os preços que entram em vigor a partir de junho:
- Saque nas redes 24 horas: 2 saques mensais (R$ 6,49 por saque);
- Transferências: 4 TEDs por mês (R$ 1,90 por TED);
- Boletos liquidados: 4 boletos mensais (R$ 2,99 por boleto);
- Cartão de crédito: mensalidade isenta no 1° ano (R$ 12,99). Se você gastar 50% do limite por mês, possui fatura maior ou igual a 500 reais e investir no mínimo R$ 5.000 com o Agibank, você consegue manter a isenção.
O Agibank disponibilizava a modalidade de contas empresarias, inclusive para MEI, pelo visto o serviço deixou de ser oferecido, não sendo encontrado nem nas páginas de auxilio do banco. Baixe o aplicativo do Agibank disponível para Android e iOS.
3- Nubank (NuConta)
Basicamente, NuConta é uma conta de pagamento que faz o seu saldo render a uma tarifa bem próxima à da Selic.
Como o próprio Nubank esclarece, “o dinheiro depositado fica separado do patrimônio do Nubank e apenas pode ser utilizado para aplicações em Títulos Públicos Federais”.
Você pode realizar transferências a partir da NuConta sem fazer nenhum pagamento, e também dá para pagar boletos de cobrança (no entanto, sem IPVA ou IPTU).
E, claro, tem como efetuar a quitação da fatura do seu cartão Nubank (e o aplicativo reconhece praticamente na hora).
Por enquanto, é somente isto. Você não possui um cartão de débito, não consegue sacar dinheiro (apenas pelo crédito, porém existe IOF) ou agendar transferências, por exemplo.
Em geral, a conta do Nubank ainda está bem incompleta para ser a sua principal conta, mas é uma ótima 2° opção, até para reserva de emergência.
A ótima notícia é que não necessita possuir um cartão Nubank para utilizar a NuConta. Você pode pedir a sua na página do Nubank e/ou baixar o aplicativo deste banco para Android e iOS.
4- Modalmais
O Modalmais também é um banco sem tarifas para manutenção e transferências.
No entanto é voltado para um perfil de investidores, com um catálogo mais completo de investimentos, como: COE, Tesouro Direto, Fundos de Investimento, Ações, Debêntures Incentivadas, Renda Fixa, mini-contratos BM&F e ofertas públicas IPO/OPA.
O banco inclui no plano grátis a plataforma para negociação Meta Trader 5.
O Modalmais pode não ser um banco online para todos os tipos de pessoas, porém para quem gosta de investir, pode ser uma ótima opção. Baixe o aplicativo do Modalmais que está disponível para Android e iOS.
5- Banco Next
Recentemente, o Next criou uma conta corrente sem taxas e passou a ficar bem mais interessante. Basicamente, ele é um banco virtual financiado pelo Bradesco, mas que tenta atrair o público juvenil e interessados em contas digitais.
O plano básico do Next te dá acesso a 1 TED/DOC mensal, saques sem limites, cartão de crédito Visa Internacional sem anuidade (por enquanto) e assistência viagem. Além do mais, este banco possui recursos legais como o Flow, Vaquinha, Meta e Mimos.
Olha que legal só pelo fato de possui uma conta no Next, você consegue desconto de 20 reais no Uber, 5% no Airbnb, 50% no Cinemark e em vários outros serviços. Baixe o aplicativo do banco disponível para Android e iOS.
6- Banco Neon
Outro banco digital é o Neon, que oferece uma conta digital sem taxas de abertura ou manutenção.
As transferências para outras contas Neon não possui limite e existe isenção da tarifa na 1° transferência, depósito via boleto e saque na rede 24h. Após isto os preços de cada transferência é de 3,50, dos depósitos por boleto de 2,90 e dos saques de 6,90.
Para ganhar isenção nas próximas transferências e/ou depósitos via boleto, o banco tem a modalidade Neon+, que pode ser ativada depois do cliente fazer dez compras na conta.
O período de isenção é válido por trinta dias, renovando sempre que tiver realizado as 10 compras dentro do prazo de 30 dias.
Além de um cartão de crédito que não tem anuidade, o banco Neon também possui conta para pessoa jurídica (inclusive MEI) e funções de investimento, como: o programa Objetivos auxilia o cliente a juntar dinheiro, com programação de parcelas ou depósitos esporádicos; e investimento CDB que rende de 95% a 101% do CDI.
Saiba mais sobre o banco Neon e/ou baixe o aplicativo para Android e iOS.
7- Superdigital
Financiado pelo Santander, o Superdigital pode ser um banco sem tarifas, desde que o usuário gaste no mínimo 500 reais no cartão pré-pago, que é debito automaticamente da conta o valor gastado.
O plano em si custa R$ 9,90, porém se não tiver este valor na conta, ele não será cobrado e o cliente não ficará no negativo.
Dentro do plano estão inclusos uma transferência mensal, 1 saque e 2 depósitos via boleto; após isto as operações passaram a ser cobradas. O app do Superdigital também esta disponível para Android e iOS.
8- Sofisa Direto
O Sofisa Direto possui uma conta digital 100% grátis, sem tarifa de manutenção, saque ou TED/DOC. Esse banco disponibiliza um cartão de crédito MasterCard que debita o valor direto da sua conta.
O banco disponibiliza pagar e agendar boletos, além de ter uma seção de investimentos que é até atrativa, com CDBs que rendem totalmente do CDI e possui liquidez diária.
O Sofisa Direto também oferece depósito via boleto, além das escolhas de TED e DOC. No entanto o saque não é ilimitado a 4 operações mensais.
Como o Sofisa Direto faz parte do Banco Sofisa S.A. (especialista em crédito para corporações de pequeno e médio porte), o banco também realiza empréstimos para os clientes. Baixe o aplicativo do Sofisa Direto disponível para Android e iOS.
9- Pag!
O Pag! pertence ao Grupo Avista e disponibiliza para sempre, um cartão de crédito Mastercard que não tem anuidade e uma conta digital sem taxas. É possível realizar transferências para todos os bancos e faz saques nas redes 24h sem ter que pagar nada.
Todo o gerenciamento do Pag! é feito pelo app disponibilizado para Android e iOS. É um dos mais simples e como tudo é de graça o banco permite que o usuário pague o que acha que vale os serviços, mesmo assim, é possível utilizar tudo sem gasto algum.
10- PagBank, do PagSeguro
Existente desde maio de 2019, o PagBank pode ser aberto pelo app para Android e iOS em até três minutos, como prometido.
Quem tem conta no serviço já possui automaticamente a conta digital sem taxas do PagSeguro, basta só entrar na plataforma e confirmar o número de agência e a conta.
O PagBank inclui 5 TEDs grátis mensais, para outros bancos, após isso vai ser cobrado R$ 1,99 por cada TED.
Já para outros usuários do PagBank, as transferências são ilimitadas dentre eles. Saques na rede Banco24Horas custam R$ 7,50. Depósitos via boletos também são ilimitados.
Um cartão pré-pago internacional sem anuidade, com a bandeira Visa também é disponibilizado aos usuários. Ele funciona na modalidade de crédito e pode fazer pagamentos via NFC em terminais compatíveis.
Por não funcionar como um cartão de débito, este cartão necessita ser recarregado e, segundo o PagSeguro, o dinheiro deve cair no cartão em até 1 hora.
11- C6 Bank
Aos usuários, o banco também oferece a C6 Taggy, uma tarja para realizar o pagamento de pedágios (como um Sem Parar) com débito automático na conta.
O C6 Bank se tornou popular também, por possuir conta digital gratuita. Além de TEDs e saques sem limite, o cartão de crédito e débito já vem habilitado para efetuar o pagamento por aproximação.
Dentre outros recursos, o C6 Bank possui também a conta digital para MEI (Microempreendedor Individual), com até cem TEDs gratuitos mensais (após isso é cobrado 4 reais por transação) e saques ilimitados.
Também existe a Conta Global (conta em dólar), que permite converter o valor real da conta principal em dólar na conta global. Depois, basta utilizar o cartão de débito internacional normalmente no exterior, a tarifas mais baixas e com cotação comercial.
Há uma taxa de trinta dólares para abrir e emitir um cartão de conta global. Baixe o aplictivo do C6 Bank disponível para Android e iOS.
12- Banco BS2
O Banco BS2, antigamente conhecido como Banco Bonsucesso. A conta digital grátis disponibiliza os mesmos benefícios de demais bancos: transferências (TED’s), saques na rede Banco24Horas e boletos sem limite.
O cartão já vem habilitado com a tecnologia NFC para realizar pagamentos por aproximação.
O BS2 foi o 1° a lançar uma conta gratuita em dólar e, diferente do C6 Bank, não existe tarifa de abertura. Entretanto, para emitir o cartão internacional, é preciso possui transacionado com pelo menos 30 dólares na conta.
Para pedir este serviço, é necessário ter uma conta digital primeiro, para depois solicitar a conta internacional. Baixe o aplicativo do Banco BS2 disponível para Android e iOS.
E Os Bancos Tradicionais?
Cada dia que passa fica mais fácil de encontrar bancos com contas digitais, inclusive nas tradicionais empresas de finanças do Brasil, como o BB e a Caixa com a Conta Fácil, porém a movimentação é limitada de R$ 5 mil ou R$ 3 mil mensais e os saques (a partir do 5°) e transferências para outros bancos tem que pagar, logo acaba não valendo a pena.
Antigamente o Banco do Brasil era proprietário da BB Conta Eletrônica, um serviço isento de taxas para qualquer transação feita por meio de canais digitais. Esta conta não pode mais ser aberta, e o BB mudou para o Conta Fácil, mais limitada.
O Itaú disponibilizava a iConta: era uma categoria totalmente grátis e o usuário tinha transferências para todos os bancos e saques sem limite, sem cobrança de taxas. A modalidade também ficou incompleta. No entanto não contava com a assistência de um gerente na agência.
O Bradesco oferecia a DigiConta, com os mesmos propósitos da iConta do Itaú e da BB Conta Eletrônica (tudo sem limite e sem cobrança de tarifas pela movimentação por meios eletrônicos), porém a empresa encerrou esse serviço para investir em novas tecnologias, e foi aí que surgiu o Next.
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