As agências bancárias não poderiam ficar de fora das inovações tecnológicas, pois, com os bancos digitais tudo está ficando mais fácil de manusear.
Contas totalmente digitais já são uma realidade, e existe um número cada vez maior de empresas de finanças que dispõem de soluções menos burocráticas, mais transparentes, sem tarifas absurdas e sendo facilmente administrada pelo próprio celular.
Bancos digitais como Nubank, Inter, C6 Bank e Neon estão entre os mais populares, com número crescente de clientes no país.
Por exemplo, o Nubank conta com mais de 20 milhões de clientes apenas no Brasil, C6 Bank tem 1 milhão de clientes, número alcançado em só seis meses depois do lançamento da conta online, o que pode apontar um crescimento sólido desse tipo de serviço digital em território nacional.
Por meio de aplicativos, as contas digitais podem ser acessadas, e que estão disponíveis tanto para Android quanto para iOS.
Existe um número crescente de contas digitais que tem a capacidade de disponibilizar soluções ainda mais práticas e com propostas variadas.
Os Cinco melhores bancos digitais
1- Nubank
O Nubank é um dos bancos digitais com mais popularidade. Além de dispor de cartão de crédito sem fazer a cobrança de taxas ou anuidade, a agência bancária passou a disponibilizar a funcionalidade de débito para usuários da NuConta.
A conta digital não tem tarifas de manutenção e anuidade e possui rendimento correspondente a 100% do CDI, sendo portanto, superior ao da poupança. Além do mais, pela NuConta também são oferecidas opções de empréstimos.
Além do mais, transferências por TED não tem limitação e são gratuitas para qualquer outra organização financeira, e boletos gerados para depósitos na NuConta também não é cobrado nenhum tipo de tarifa.
O Nubank também possui o seu próprio programa de recompensas, o Rewards, que consiste em um programa de acumulação de pontos.
A cada R$ 1 real gastado em compras no crédito é igual a um ponto, que pode ser utilizado para apagar custos da fatura.
Uma desvantagem da conta digital é que não oferece saques de graça nos caixas eletrônicos da rede do Banco24Horas. A taxa para o saque é definida em R$ 6,50, porém o valor só é cobrado quando o usuário optar pela funcionalidade e realizar saques efetivamente.
2- Banco Inter
O Banco Inter é uma empresa de finanças brasileira que possui uma sede em Belo Horizonte. O banco digital dispõe de cartões de crédito e débito com a bandeira Mastercard e não conta com taxas de mensalidade ou anuidade para a versão Gold.
O cartão, quando solicitado, já vem com a função para compras internacionais ativa na funcionalidade crédito, com tarifa de câmbio estabelecida em PTAX + 1%.
E, além do mais, tem o programa de vantagens Mastercard Surpreenda, que faz a acumulação dos pontos que pode-se realizar a troca por produtos.
Para usuários com soma de investimentos maiores de R$ 50 mil, o Banco Inter disponibiliza o cartão Platinum, e, para clientes com investimentos superiores a R$ 250 mil, oferece o cartão Black.
Além desses, tem também um cartão especial para as pessoas que torcem para o time do São Paulo Futebol Clube, com o nome de Cartão Morumbi.
A conta digital do Banco Inter não conta com taxas e nem tarifas de manutenção. Transferências por meio TED para demais bancos são de graça e sem limites, também são gratuitos os saques na rede do Banco24Horas e Saque e Pague.
A conta digital Inter não rende de forma instantânea, porém dispõe opções de investimentos pelo seu próprio app.
3- C6 Bank
O C6 Bank é um banco digital do Brasil que não faz a cobrança de taxas e muito menos tarifas de anuidade pela conta digital, nem pelo cartão de crédito ou débito lançado para usuários.
O C6 Bank tem uma lista enorme de produtos, que também incluem a Conta Global, C6 Kick, o C6 Taggy, o cartão de crédito C6 Carbon e o programa de vantagens Átomos, além de disponibilizar investimentos por meio da conta digital.
O Átomos é um programa sem despesa adicional de acumulação de pontos, próprio do C6 Bank, em que esses pontos podem ser trocados por produtos no próprio app.
O cartão de crédito C6 possui bandeira Mastercard e é de graça, em outras palavras, não é cobrado taxas.
A conta digital também não conta com tarifas de manutenção, são ilimitados e grátis os saques na rede Banco24Horas, bem como transferências por meio TED para demais bancos.
O cartão de crédito C6 Carbon é similar ao cartão Black da Mastercard, e possui anuidade de 12x de R$ 85 reais.
Os três primeiros meses não é cobrado a mensalidade, e usuários que gastam mais de R$ 4 mil por mês conta com uma redução de 50% na anuidade, e pode chegar a 100% se as despesas passarem de R$ 8 mil no mês ou os investimentos em CDBs (Certificados de Depósito Bancário) forem maiores de R$ 150 mil.
Também os usuários podem abrir uma Conta Global para manter guardado o saldo em dólar, onde pode ser usado no exterior, e o C6 Bank ainda possui o C6 Taggy, que consiste em uma tag para fazer pagamento em pedágios.
A tag está disponível de graça e o valor é referente a quanto custa o pedágio e é debitado da conta digital automaticamente.
Com o C6 Kick, os usuários podem fazer transferências gratuitas pelo app a partir do número de telefone do beneficiado, não é necessário colocar os seus dados bancários.
4- Neon
O banco Neon dispõe cartões de débito, crédito e serviços de conta digital. A conta digital não tem tarifas de manutenção ou taxas.
Os saques podem ser feitos na rede de caixas eletrônicos do Banco24Horas, e possui um limite por dia de R$ 2 mil. Somente o primeiro saque do mês é de graça, depois do segundo saque, uma tarifa de R$ 6,90 por transação é cobrada.
Também os saques podem ser feitos internacionalmente, por via dos caixas eletrônicos da rede Plus, e pelo Neon são cobradas taxas, além das tarifas de uso do caixa.
A conta digital não rende instantaneamente, porém o Neon disponibiliza opções de investimentos a partir de R$ 10 reais.
O cartão Neon possui bandeira Visa, a funcionalidade de compras internacionais já vem junto, e não tem cobrança de taxas de mensalidade ou anuidade.
As compras fora do país podem ser feitas em estabelecimentos online ou físicas, com as funções crédito ou débito do cartão, com a ocorrência de tarifas de 4% de gerenciamento do Neon, além de IOF definido em 6,38%.
As transferências são de graça para outros bancos e também não tem a cobrança de tarifas para gerar boletos de depósito. Para clientes que usam o cartão do Neon com regularmente, o programa Neon+ disponibiliza mais três saques grátis no mês.
Também o banco digital dispõe de empréstimos pelo app, com análise e em até um dia útil tem a resposta da solicitação.
5- PagBank
A conta digital do PagSeguro é o PagBank. Que não tem taxas de manutenção e anuidade do cartão de crédito, a conta digital do PagBank rende instantaneamente e mais do que a poupança.
As transferências por meio TED para demais bancos não possuem um limite e são gratuitas, e as tarifas de saque são estabelecidas em R$ 7,50. Para usuários com portabilidade de salário e aplicações em CDB, o PagBank oferece dois saques de graça no mês.
Tem três opções de cartões de crédito, não contam com tarifas de anuidade e a bandeira pode ser tanto a Visa quanto a Mastercard, vai depender do cartão. A PagBank dispõe o Cartão da Conta, Cartão de Crédito e Cartão Pré-Pago.
As três opções já vêm equipados para a funcionalidade de compras internacionais, presenciais ou online. O Cartão da Conta possui bandeira Visa e não tem opção de parcelar as compras, já que ele tem que ser usado a partir do saldo da sua conta no PagBank.
O Cartão de Crédito possui a bandeira Visa e possibilita fazer o parcelamento das compras, no entanto, somente está disponível para clientes escolhidos.
O Cartão Pré-Pago sai por R$ 12,90, conta com bandeira Mastercard, e é um cartão de recarga, ou seja, é recarregável.
Todos os cartões tem a opção de saques pela funcionalidade crédito, que podem ser feitos pelas redes Banco24Horas, Saque e Pague ou Cirrus, no país, e pela rede Plus no exterior.
É cobrado taxas de R$ 29,99 + tarifas de 9,99% ao mês, para saques a partir do limite de crédito do Cartão de Crédito.
Além do mais, o total do valor para saque é de até 20% da limitação do cartão. Para utilização internacional dos cartões, é cobrado IOF sobre a tarifa de conversão cambial da moeda.
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