Quem estiver interessado na área de banco digital pode escolher algumas plataformas para economizar dinheiro. Entre eles, o C6 Bank é um dos bancos que mais desperta a curiosidade.
O Banco C6, foi fundado por um ex-sócio do BTG Pactual, que obteve a licença de operação do banco central em janeiro de 2019. A partir de março, só iniciou suas operações na versão beta para funcionários e clientes convidados. Então, em agosto de 2019, o banco abriu oficialmente ao público.
No site da Magnetis, uma série de desafios chamada fintech foi criada para testar os serviços digitais da empresa e foi lançada em 2016. O principal objetivo desse desafio é determinar se é possível viver sem depender de grandes bancos.
Testamos seguros, opções de conta corrente digital, cartões de crédito, investimentos e muitos outros serviços. Agora, neste artigo, veremos como abrir uma conta no C6 bank e os serviços prestados por esta nova tecnologia financeira.
O Que é C6 Bank?
O C6 Bank (ou Banco C6) é um banco digital que foi inaugurado em março de 2018 por ex-executivos do banco BTG Pactual. São eles: Marcelo Kalim, Carlos Fonseca, Leandro Torres e Luiz Marcelo Calicchio.
A sede da agência fica em São Paulo, mas o banco também tem escritório em Nova York. O banco desenvolveu um sistema de detecção de empréstimos e fraudes em cooperação com o Massachusetts Institute of Technology (MIT) em sua sede internacional.
Como já vimos, a licença de funcionamento da fintech foi emitida em 2019, e apenas aqueles com convites exclusivos poderiam testar os serviços do banco. Esses são os chamados testadores beta, que experimentaram pela primeira vez os recursos fornecidos pela plataforma.
Apenas dois anos após o início das operações, o banco digital possui mais de 2 milhões de clientes. Esse número é muito expressivo e ajuda a consolidar o nome da instituição.
Desde a sua criação, a Magnetis testou os serviços do C6 Bank. Portanto, demonstramos algumas das funções prestadas por instituições financeiras que podem prestar serviços 100% online, ou seja, nenhum agente físico é necessário.
Quais serviços o C6 Bank oferece?
Como toda tecnologia financeira, o C6 Bank oferece aos clientes uma variedade de serviços de tarifa zero, incluindo:
- Conta corrente, sem custos;
- Recibos;
- saques gratuitos;
- Investimento em renda fixa (CDB);
- transferência via WhatsApp ou SMS (C6 Kick);
- transferência de dinheiro por boleto;
- Cartões de crédito e débito;
- Adesivos com códigos QR podem ser usados em carros e podem passar pelas cabines de pedágio (C6 Taggy) sem fila;
- Conta PJ;
- Plano de recompensa;
- Serviço 24 horas.
No longo prazo, o banco ainda promete lançar os seguintes produtos:
- Previdência privada;
- Seguro;
- Câmbio (compra e venda de moeda estrangeira).
Como Funciona o C6 Bank?
O C6 disponibiliza uma conta digital gratuita e sem quaisquer taxas na rede Banco 24 Horas. A instituição não possui agências físicas, como é o caso dos concorrentes Nubank, Banco Inter e Original.
Como Abrir Uma Conta
Abrir uma conta no C6 Bank é um processo muito simples. Basta baixar o aplicativo, passar na verificação de segurança e concluir o registro. Durante este processo, é necessário informar os seguintes dados:
- nome, documentos pessoais e assinatura;
- dados profissionais;
- renda mensal e patrimônio.
Após realizar este passo a passo, o cliente pode optar por abrir uma conta pessoal (CPF) ou uma conta para sua empresa (conta MEI no CNPJ).
Transferência de Dinheiro
Após o cadastro e login no aplicativo do banco, você encontrará uma tela com atalhos para as principais contas: extrato, pagamento e transferência.
O código do C6 Bank é 336. As transferências de dinheiro (TED) feitas a partir do banco é gratuita. No entanto, pode acontecer ao contrário. De acordo com as políticas de alguns outros bancos tradicionais, pode haver cobrança pelo envio de dinheiro para contas do C6 Bank.
Cartão de débito e crédito
O C6 Bank também oferece um cartão internacional para contas corrente. Ele pode ser:
- Cartão de débito MasterCard;
- Cartão de crédito MasterCard internacional sem taxa anual;
- Cartão de crédito internacional MasterCard Carbon, taxa anual gratuita de três meses. Nos demais meses, R$85 serão pagos em 12x.
Com R$150 mil no CDB do banco, a anuidade do cartão de crédito pode chegar a zero. O valor está coberto dentro do limite do FGC: R$250.000 por grupo bancário.
Investimentos
O banco digital também passou a oferecer CDB em sua plataforma e corretoras parceiras. Consulte a lista a seguir de instituições que podem encontrar esses investimentos:
- Easynvest;
- Daycoval;
- Genial;
- Guide Investimentos;
- Modal Mais;
- XP Investimentos.
O investimento mínimo da corretora parceira é de R$20.000 reais, e o lucro proporcionado está entre 110% do CDI e 117% do CDI. O prazo de vencimento desses títulos é de um a três anos.
Levando em consideração as taxas de juros e os prazos oferecidos, o CDB do banco se tornou um dos investimentos mais lucrativos do mercado de hoje em dia.
Plano de Pontos
O programa de pontos C6 Bank também é chamado de Átomos, que também é um recurso interessante fornecido pela Fintech para seus clientes. Funciona assim: Qualquer pessoa com uma conta simples no C6 Bank pode acessar automaticamente o Plano C6, onde os pontos podem ser acumulados.
Os pontos são acumulados sempre que o cliente realiza pagamentos por cartão de crédito ou débito; ou realiza a portabilidade do salário para o C6 Bank.
A vantagem vem do fato de que o acúmulo de pontos não se dá apenas pelo uso do cartão de crédito, o que sempre é comum. O programa Átomos também permite a troca de pontos por bebidas, artigos de decoração, produtos eletrônicos e ente outros produtos.
É possível abrir uma conta PJ no C6 Bank?
Como já referimos, é possível ter uma conta PJ (Pessoa Jurídica) no C6 Bank. A instituição financeira que tem o compromisso de proporcionar vantagens competitivas e inovadoras a todos os clientes, incluindo os profissionais autônomos.
Microempreendedores (MEI) e autônomos que possuam CNPJ próprio podem optar por abrir uma conta na PJ. Esse tipo de conta pode facilitar certas transações profissionais, por isso pode ser uma escolha interessante para o trabalhador.
Como as contas correntes comuns no C6 Bank, as contas PJ não cobram nenhuma taxa de transação. Além disso, não há taxas anuais para cartões de crédito.
A conta PJ do C6 Bank também oferece aos microempresários a possibilidade de adquirir uma máquina de cartão de crédito ao próprio C6. A aquisição também não inclui o pagamento de anuidades ou aluguéis, somente se a conta for superior a R$5.000.
Ao todo, quem optar por uma conta PJ em um banco digital tem direito a fazer até 100 TEDs gratuitas por mês. Além de todos os outros serviços disponíveis para contas correntes regulares, também são possíveis fazer transferências gratuitas e ilimitadas entre contas bancárias C6.
Qual é a diferença entre o C6 Bank e os outros bancos digitais?
Por ser mais um banco digital, os clientes costumam ter dúvidas sobre as diferenças entre o C6 Bank e outras instituições semelhantes.
Por exemplo, em uma pesquisa rápida dos serviços e vantagens oferecidos por empresas brasileiras de tecnologia financeira, descobrimos que o C6 Bank não cobra taxas de saque.
O Banco Inter também não cobra taxa de saque, por exemplo, já o Nubank cobra R$6,50 pelo saque no Banco24Horas. Outra diferença é que o CDB fornecido pelo C6 Bank é de 118% do CDI. Para Nubank, o CDB máximo é 100%.
O crédito pessoal também é a diferença entre as empresas de fintech. Nesse caso, a C6 não fornece esse meio para seus clientes. Possui cheque especial pré-aprovado para os clientes dos cartões C6 e Carbon, mas o compromisso da agência é mudar essa situação o mais rápido possível.
Finalmente, a taxa de juros do cartão de crédito do C6 Bank é uma das mais altas. A multa é de 2% sobre o saldo devedor + 10,7% ao mês + IOF. A taxa de rotatividade do Banco Inter é de aproximadamente 7,7% ao mês. A do Nubank está entre 2,75% e 14%. O do Neon é de 9,9% ao mês.
Existe algum risco em ter uma conta bancária C6?
Como o banco digital mais recente, algumas pessoas podem se perguntar se há algum risco em abrir uma conta no banco C6. No entanto, essa preocupação é infundada. Como outras empresas fintech, o C6 Bank é seguro e já satisfez milhares de clientes no Brasil.
Ainda com base na avaliação do site Reclame Aqui (considerado um mecanismo de análise de reputação da empresa), o Banco C6 é seguro. As taxas da agência são competitivas e há uma variedade de serviços e vantagens que podem ajudar os clientes a melhorar suas vidas diárias.
Vale ressaltar que em comparação com outras instituições, o Banco C6 oferece serviços mais diversificados em relação ao investimento, além de que, permite o investimento em renda fixa: a liquidez diária do CDB é de 100%. Alguns desses investimentos podem gerar mais de 100% do CDI, mas a liquidez não é todo dia.
É importante lembrar que para definir se o retorno de um investimento é suficiente, é necessário analisar o propósito de quem fez o investimento.
Como outras instituições, o banco C6 certamente terá problemas. No entanto, a agência costuma ser bastante completa e traz benefícios que incluem pessoas físicas e jurídicas.
Vale a pena abrir uma conta no C6 Bank?
Resumindo, o C6 Bank é mais uma opção de banco digital para clientes brasileiros. Isso é especialmente interessante para quem precisa fazer transferências bancárias gratuitas e operações diárias básicas (como pagar contas).
Por exemplo, para pessoas que não desejam transferir dinheiro de suas contas de corretagem e pessoas que não desejam pagar taxas TED, a fintech é uma boa escolha. Os benefícios de ter um programa de pontos, especialmente saques gratuitos.
Através da opção de conta PJ, o C6 Bank também se tornou uma escolha útil para microempresários que desejam abrir uma conta empresarial. Para quem usa maquininha de cartão de crédito, as vantagens de ingressar em um banco digital são ainda maiores.
Embora o C6 Bank ainda tenha sofrido perdas em certas cotações solicitadas pelos clientes (como planos de financiamento), o C6 Bank conseguiu cumprir suas recomendações atuais.
Portanto, podemos concluir que vale a pena se você deseja utilizar as operações financeiras disponibilizadas pelo Banco C6. No entanto, existem muitas opções no mercado, por isso é interessante pesquisar outras alternativas antes de tomar uma decisão final.
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Como Investir em Gestores Digitais?
O mercado financeiro brasileiro é um dos mais complexos do mundo, mas grande parte da população não tem investimento. A falta de educação financeira e o hábito de sempre investir em poupança (investimentos de baixo retorno, principalmente a queda histórica das taxas de juros) comprovam isso.
Para piorar a situação, não é incomum que os bancos ofereçam outros aplicativos para taxas de juros baixas com taxas de juros altas. Na verdade, isso está acontecendo em todos os fundos de grandes bancos, previdência privada e no CDB.
Sem falar que os corretores costumam recomendar o investimento apenas considerando as comissões de seus consultores, ignorando o retorno da carteira de investimentos e os benefícios para os clientes.
Para revolucionar o mercado, a Magnetis é a primeira gestora de investimentos digitais do Brasil. A equipe de especialistas desenvolveu algoritmos que podem analisar mais de 20.000 ativos no mercado e combinar a melhor carteira de investimentos para você.
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