Cálculo De Financiamento De Imóvel

O sonho de muitos dos brasileiros é ter a casa própria, mas para isso, as pessoas contratam um financiamento imobiliário, continue a leitura para conseguir realizar o cálculo de financiamento do imóvel.

Contudo, para conseguir pagar as prestações em dia é muito importante ter um planejamento financeiro, por isso, é necessário entender como é o funcionamento das parcelas deste empréstimo.

Afinal, essa conta não é tão simples, porquê não se baseia apenas em dividir o valor da compra do imóvel pelo número das prestações.

É preciso considerar alguns fatores ao realizar essa operação. Como por exemplo, a taxa de juros, o que faz desse cálculo o mais indicado para pessoas que têm conhecimento sobre finanças.

O Que Compõe o Valor Das Parcelas De Um Financiamento Imobiliário?

Antes de começarmos a explicar como o cálculo de financiamento de imóvel atua, você precisa saber o valor que está pagando na parcela. Basicamente, a mensalidade inclui quatro partes:

  • Amortização da dívida:

A amortização da dívida corresponde à parcela que será devolvida ao banco. Portanto, quanto maior o valor, menor é o saldo devedor – baseado no valor que ainda não foi liquidado com a instituição financeira.

  • Juros:

Para que compense ao banco ceder o crédito, ele deve cobrar uma certa taxa pelo dinheiro emprestado. Essa taxa é chamada de juros, que é um dos principais fatores que afetam o custo total do financiamento imobiliário.

Cada instituição financeira tem suas próprias taxas e seu valor é afetado por muitos fatores. Como por exemplo, o valor do contrato, renda familiar, histórico bancário e até mesmo a idade do cliente.

É preciso saber que quanto maior o risco do banco, maiores são os juros cobrados.

  • Custos operacionais:

Já os custos operacionais, cobrirão os gastos administrativos e de manutenção do serviço prestado.

  • Taxas de seguro:

A taxa do seguro corresponde ao pagamento por este serviço, que proporciona maior segurança para o tomador e para o banco – pois cobre morte e invalidez do financiador e os danos físicos ao imóvel.

Quais São os Tipos de Sistema de Amortização?

A amortização se baseia na diminuição do saldo devedor de um empréstimo por meio de pagamentos frequentes.

No entanto, existem diversas formas de fazer essa quitação, sendo que isso influencia no valor final total do financiamento imobiliário.

O Sistema de Amortização Constante (SAC) tem como principal função o parcelamento de todas as prestações do financiamento.

Portanto, com o passar do tempo, as taxas de juros diminuem gradualmente, resultando em uma redução nos pagamentos mensais.

A Tabela Price — também conhecida como Sistema Francês de Amortização — Atua de forma que as taxas de juros cairão com o tempo e a amortização aumentará. Mas, devido às qualidades da economia brasileira, o saldo devedor foi corrigido, o que gerou aumento nas mensalidades.

Também existe o Sistema de Amortização Crescente (SACRE), que é o tipo de financiamento mais popular no Brasil.

Por apresentar características do Sistema SAC e da Tabela Price, o valor de suas parcelas aumenta até atingir a soma máxima, em seguida, ela sofre constantes reduções até o pagamento total da dívida.

Como é Feito o Cálculo de Parcelas do Financiamento Imobiliário.

Agora que você entende melhor o parcelamento do financiamento imobiliário, podemos explicar como o cálculo de financiamento de imóvel funciona.

Para poder fazer uma compra, o ideal é utilizar ferramentas como calculadoras financeiras ou planilhas Excel. Portanto, por ser mais comum, usaremos este programa para explicar esta operação.

Para o cálculo do valor das parcelas do financiamento em Excel, deve-se utilizar a seguinte fórmula: PGTO (taxa; nper; pv). “Taxa” corresponde ao total mensal das tarifas de juros, “nper” refere-se ao valor parcelado e “pv” o custo do imóvel que se deseja adquirir.

Assim, imagine que se deseja adquirir um imóvel de R$ 150 mil, em 30 anos, com juros mensais de 0,85%. Para isso, deve-se digitar na planilha “=PGTO(0,85%;360;150000)”. Dessa forma, o resultado seria R$ 1.338,58.

Da mesma forma é possível calcular no Excel a taxa de juros que será paga em um crédito imobiliário. Para isso, usa-se a expressão “TAXA(nper;pgto;pv)”, em que “nper” é o número de mensalidades, “pgto” o custo de cada parcela e “pv” é o valor da residência.

Desse modo, suponha que se deseja descobrir o valor da taxa de juros através do cálculo de financiamento de um imóvel que custa R$ 150 mil, que foi financiado em 360 parcelas de R$ 1.000,00. Para isso, deve-se digitar na planilha “=TAXA(360;-1000;150000)”. Assim, o resultado seria 0,59%.

Como Conseguir Juros Mais Baixos Para o Financiamento?

Para quem deseja comprar a primeira casa por meio de um financiamento imobiliário, deve-se sempre buscar por melhores condições de pagamento, sendo fundamental encontrar taxas de juros mais baratas.

Para isso, deve-se ficar atento a alguns fatos para conseguir taxas mais baixas. Afinal de contas, após quitar todas as parcelas, é comum ter pago ao banco três vezes o valor do crédito concedido.

Como os bancos calculam a taxa de juros em relação ao risco de descumprimento, é recomendado ter um histórico de bom pagador para conseguir tarifas mais acessíveis.

Além disso, quanto mais novo for o solicitante, melhores condições serão oferecidas.

Outra forma de conseguir melhores condições de pagamento é se o requerente do crédito for correntista da instituição financeira.

Dessa maneira, como o banco terá os dados da movimentação da conta desse cliente, ele terá uma melhor ideia das condições que essa pessoa terá para cumprir com os seus compromissos.

Por fim, a melhor forma de conseguir juros mais baixos é pesquisando. Ao desejar sair do aluguel e comprar o primeiro imóvel, sempre vá a todos os bancos em busca de melhores condições de pagamento. Sem dúvidas, você encontrará uma ótima oportunidade de negócio.

Como é possível perceber, é muito importante entender como é feito o cálculo de parcelas de um crédito imobiliário.

Ao ter esse conhecimento, é possível fazer a comparação entre as ofertas das diversas instituições financeiras, além de entender melhor pelo que se está pagando.

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