Você sabe como pagar boletos com cartão de crédito? Esse recurso pouco conhecido pode lhe dar mais tempo para pagar suas contas.
Maximizar seus pontos ou acúmulo de milhas, para que você possa viajar de graça, e ainda ganhar mais dinheiro para quem usa os melhores cartões de crédito com cashback e o melhor: sem pagar taxas por isso!
Como Pagar Contas e Boletos usando Aplicativos
Existem duas maneiras de fazer o pagamento de contas com cartão de crédito:
- Por meio do banco emissor do cartão;
- Através de app de carteiras digitais ou pelas fintechs.
A primeira opção é fornecida diretamente pelo banco. Ao fazer pagamentos online, você deve escolher a opção “usar limite de cartão de crédito”.
É importante verificar se o seu banco oferece esse serviço, quais taxas ele cobra e se a transação será pontuada no programa de fidelidade do banco, já que alguns bancos não marcam pontos nesse tipo de transação.
Não recomendamos que você use esta opção, porque as taxas usadas pelos bancos costumam ser muito altas (exceto o IOF – imposto sobre operação financeira).
E usar este serviço apenas para pontos acumulados será muito mais caro do que comprar os mesmos pontos diretamente com programas de milhagem frequente ou com seu parceiro. Faça as contas e veja se vale a pena!
A segunda opção é mais interessante. Existem alguns aplicativos no mercado que permitem que as contas sejam pagas com cartão de crédito sem cobrança de taxas ou cobrando uma tarifa menor do que o valor das cobranças que o banco cobra.
Quais São os Aplicativos Para Pagamento de Contas e Boletos Com Cartão de Crédito
Existem vários aplicativos digitais que fornecem serviços de pagamento de contas, e iremos apresentar os principais, confira:
Mercado Pago
O Mercado Pago é uma empresa do Mercado Livre e atua como carteira digital para compra de mercadorias dentro do marketplace. Visando novos mercados, o Mercado Pago passou a oferecer outros serviços, como recarga de celular, venda de cartão presente e uma forma preferencial de pagamento de contas com cartão de crédito.
A plataforma permite a utilização de cartão de crédito para o pagamento de contas de até R$500 por mês. Infelizmente, nem todas as contas são aceitas. Além de algumas outras contas, por exemplo, pagamento de taxas de apartamento, impostos e outras despesas, pagamentos de franqueados como água, luz, telefone, etc. são, geralmente, aceitos sem problemas.
O aplicativo fornece uma lista de todas as empresas parceiras. Desde que o total não ultrapasse do limite prescrito, mais de um boleto pode ser pago em um mês. Se você deseja continuar pagando mais do que esse valor, o Mercado Pago cobrará 2,99%. Na última opção, o app notificará o valor total a ser pago antes que a transação seja concluída.
RecargaPay
RecargaPay é um aplicativo que recarrega celulares e também oferece outros serviços, como pagamento de contas por cartão de crédito. O pagamento máximo gratuito é de R$100,00 reais por mês.
Não há restrições para transações durante o mês. Infelizmente, o número de empresas afiliadas é um pouco menor que o número do Mercado Pago. A lista completa está disponível no app.
Se o pagamento gratuito ultrapassar o limite, haverá incidência de 2,49% em encargos até o limite de R$ 5.000 de conta do mês. Acima desse valor, o índice será de 2,99%. Nesse caso, o aplicativo notificará o valor final da transação antes de concluí-la.
O app também oferece dois planos, chamados Prime e Prime+ que, após o pagamento da mensalidade, prevê o limite de R$ 2 mil mensais para o pagamento de contas com cartão.
O valor cobrado pelo plano é de R$14,99 por mês. A diferença é que o Prime+ é cobrado semestralmente, sendo R$89,94 parcelado em 6 vezes, enquanto o Prime é pago mensalmente.
Além do limite máximo de utilização de cartões de crédito para pagamento de contas, também oferece outros benefícios, como o uso de determinados serviços como recarga de celulares e cartões de transporte para reembolso ilimitado. Para quem faz muitos pagamentos em um mês, o plano pode valer muito a pena.
Infelizmente, desde de 27 de novembro de 2020, as transações feitas com o RecargaPay com os cartões Itaucard e Credicard não acumulam mais pontos.
Outras empresas que oferecem o serviço
IQ
Ao contrário dos outros programas listados, o IQ é uma plataforma que pode ser usada por seu site e aplicativos de dispositivos móveis. Aceita apenas o pagamento de contas de consumo como água, gás, telefone, TV por assinatura, Internet e IPTU. Apenas algumas empresas estão conectadas.
Não há cobrança de taxa de utilização do serviço, mas sim o valor máximo permitido por mês e por conta paga. O limite mensal é de R$1.000, e podem ser aceitos pagamentos de até R$700.
Os usuários podem optar por registrar sua conta para que sejam cobrados automaticamente a cada mês ou pagar apenas no mês exigido. Ao pagar, apenas cartões MasterCard e Visa são aceitos.
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PicPay
O aplicativo apareceu com um nome interessante e engraçado, atraindo o público jovem, e sua principal função é fazer pagamentos entre pessoas. O app cobra uma taxa de 2,99% para pagar boletos com o cartão de crédito.
Mas como usar o PicPay para pagar contas de graça? Você pode usar seu cartão de crédito para depositar R$800 por mês em outra conta do PicPay gratuitamente. Depois de fazer isso, você pode pagar boletos e contas gratuitamente usando o saldo da conta que recebeu a transferência.
O PicPay oferece a maioria dos distribuidores, ou seja, é improvável que um boleto não seja aceito. Infelizmente, desde de 27 de novembro de 2020, as transações feitas pelo PicPay com os cartões Itaucard e Credicard não acumulam mais pontos.
Iti
Iti é um aplicativo criado pelo Banco Itaú, que permite aos usuários fazer pagamentos, transferências e cobranças de forma simples e gratuita. A plataforma não permite o pagamentos de contas com cartão de crédito, apenas o saldo disponível na conta.
Mas como usar o Iti para pagar boletos com cartão de crédito? O app permite que você use seu cartão de crédito para enviar até 10.000 reais por conta Iti, por mês, sem nenhuma taxa. Depois de fazer isso, você pode pagar boletos e contas gratuitamente usando o saldo da conta que recebeu a transferência.
É possível fazer até 10 transferências mensalmente, sendo que no cartão de crédito Itaú, o máximo por transferência é R$ 1.000 e nos cartões de outros bancos o máximo é R$ 500. Há relatos de que o limite do usuário por transferência foi aumentado para 2.000 reais. O Iti informou que a alteração do limite foi baseada na participação do cliente na plataforma e não especificou o padrão adotado.
AME
O objetivo da criação do AME é ser um aplicativo de pagamento de mercadorias adquiridas pelas empresas do grupo B2W (Americanas.com, Submarino e Shoptime). Após seu lançamento, a AME passou a usar cartões de crédito para pagar contas.
Com exceção de impostos como IPVA, multas, IPTU, DARF e GRU, o imposto mais restritivo sobre os boletos, a lista de contas aceitas é limitada às concessionárias como água, gás, luz, Internet, telefone fixo, celular e TV a cabo.
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O aplicativo não divulga o valor máximo de pagamento realizados por mês, mas informa o valor máximo de cada transação, que varia entre 1.000 reais e 5.000 reais, dependendo do usuário. Inicialmente, esse serviço era gratuito, mas logo passaram a cobrar uma taxa de 1,99%, deixando de ser vantajoso.