Você sabe o que é cartão de crédito e como funciona? É um cartão emitido por uma instituição financeira que permite a compra de bens de consumo ou serviços.
Além de pagamentos e transferências, ao receber um cartão de crédito do seu banco, você já sabe quanto pode gastar por mês sem ultrapassar o limite, e o valor varia de cliente para cliente.
Se você fizer uma compra e parcelar, isso irá comprometer parte do limite do cartão nos meses seguintes, até que tudo seja pago.
O grande problema é que, no Brasil, 34% das pessoas que usam um cartão de crédito não sabem qual o limite para fazer compras, segundo uma pesquisa do SPC Brasil. Ou seja, a recomendação é que você saiba exatamente o quanto pode gastar para não ter um prejuízo mais para frente.
A Fatura Chegou e Agora o Que Vou Fazer?
O cliente recebe e deve pagar mensalmente uma fatura de cartão de crédito, sendo que o valor incluso na fatura refere-se ao que o cliente gasta em compras ou no pagamento de contas. Este documento contém todas as informações sobre as despesas durante determinado período do mês.
Ao pagar a fatura até a data de vencimento, o limite de crédito é restabelecido. O cliente tem o direito de escolher a data ideal para o pagamento da fatura.
Geralmente, as compras realizadas entre cinco e dez dias antes da data do vencimento da fatura, ficam para o seguinte mês. Essa informação é importante para que o cliente controle melhor os seus gastos.
Taxa de Juros
A taxa de juros só aparece para os clientes que não pagam o valor total da fatura no prazo determinado. Hoje em dia, o cliente tem a opção de pagar apenas uma parte do valor da fatura: o valor mínimo é estabelecido por cada instituição financeira.
O restante da fatura que não foi pago ficará sujeito à cobrança de juros, conhecido como crédito rotativo. Não é aconselhável utilizar esse recurso.
Isso porque esta linha de crédito tem os maiores juros do mercado, podendo afetar mais ainda na dívida do cliente.
Um dado impactante mostra o motivo de haver muitas pessoas endividadas no Brasil. Ainda de acordo com o estudo realizado pelo SPC Brasil, 96% dos entrevistados disseram não ter conhecimento sobre a taxa de juros mensal quando opta por pagar o mínimo.
A situação só vai ficando mais complicada se a pessoa não tiver condições de pagar nem o valor mínimo estipulado pela instituição financeira.
Nesse caso, além do juros do crédito rotativo, o cliente pagará também uma multa de 2% e juros de mora (por conta do atraso) de 1% ao mês sobre o valor da dívida. Ou seja, a dica é que controle os seus gastos.
Caso seja necessário, é mais vantajoso pedir um empréstimo consignado (para quem tiver essa opção), uma vez que as taxas de juros são menores. Atrasar pagamento do cartão de crédito nunca vai ser um bom negócio.
Quais os Benefícios de Usar um Cartão de Crédito?
O cartão de crédito também traz inúmeras vantagens e pode ser um ótimo companheiro do consumidor, afinal de contas, ele substitui o dinheiro em espécie e te permite fazer qualquer coisa, inclusive fora do seu país. A adesão do cartão tem sido cada vez maior.
De 1997 pra cá, surgiram mais de 70 bandeiras, ou seja, empresas responsáveis pela transação feita na máquina de cartões de crédito ou débito.
De acordo com dados do Banco Central, o país realizou cerca de 6 bilhões de transações com cartão de crédito em 2016, o que representa cerca de 674 bilhões de reais em maquininhas. Vamos dar uma olhada nas vantagens dos cartões de crédito.
Facilidade no Cotidiano
A comodidade que um cartão de crédito traz é grande. Além de ser mais seguro por não andar com grandes quantias de dinheiro no bolso, você não precisar ficar correndo atrás de caixa eletrônico para sacar dinheiro em casos de emergência.
É muito mais fácil andar com um cartão de crédito na carteira. Precisou de dinheiro para pagar uma compra? É só puxar o cartão da sua carteira e pronto. Simples e fácil assim!
Segurança
Mencionei isso acima e é melhor reforçar, a segurança é um dos grandes benefícios dos cartões de crédito. Andar com dinheiro na carteira ou sacar em caixas eletrônicos pode te deixar mais vulnerável a furtos ou assaltos.
O cartão também tem seguro contra fraude, roubo ou até mesmo perda. Certamente casso isso aconteça não vai te dar muita dor de cabeça.
Não Passe Sufoco
Geralmente, os cartões dão em média um prazo de 40 dias para pagar a fatura, sem cobrar os juros nesse período. Só quando o cliente atrasar o pagamento da fatura que será cobrado juros. Às vezes, para compras pontuais, o cartão de crédito viabiliza, pois permite parcelar sua transação.
“Ganhe” Gastando Dinheiro
Pode parecer estranho, mas é verdade! Atualmente, existem diversos programas de fidelidade que oferecem benefícios na hora de fazer compras com cartão de crédito. Os cartões Banco PAN têm vantagens exclusivas em diversas lojas parceiras.
Com o plano de pontos, você pode acumular pontos toda vez que fizer uma compra com seu cartão de crédito, para depois resgatá-los por passagens aéreas, pacotes de viagens, produtos e descontos em farmácias e supermercados e muitas outras.
O Banco PAN ainda possui o chamado “cashback”, que ao invés de utilizar pontos você pode ter um crédito na sua fatura de cartão. Consulte mais informações.
Controle na Palma da Sua Mão
Com um simples aplicativo instalado no seu telefone, você pode usar o cartão para acompanhar todos os movimentos. Isso permite que você controle melhor os custos de compra e cálculo. Se fizer compras a prazo, ainda poderá ver a fatura completa e quando uma determinada quantia for deduzida da sua conta corrente.
Economia
Muitas pessoas pensam que os cartões de crédito só vão trazer mais despesas, mas não é exatamente assim. Se você é uma pessoa organizada com suas dívidas, o cartão de crédito será um importante aliado em sua economia.
Se você não tem um bom histórico sem dívidas, os empréstimos são muito mais vantajosos do que os juros do parcelamento da fatura, o que simplificará muito a sua conta.
Preciso pagar tarifas pelo cartão de crédito?
A resposta é sim, mas o preço depende do tipo de cada cartão. De acordo com a Resolução CMN nº 3.919/2010, o Banco Central determinou cinco tarifas básicas de cartão de crédito.
- Saque: utilizando os canais de atendimento no Brasil ou no exterior, saques com cartão pode cobrar uma determinada taxa.
- Pagamento de contas: Se o cliente optar por pagar água, luz, telefone, gás, etc. com o cartão de crédito, poderá ser cobrada uma determinada taxa.
- Anuidade: embora alguns bancos ofereçam a opção de parcelamento mensal, eles cobram uma taxa anual.
- Avaliação de crédito de emergência: Quando o cliente ultrapassa o limite disponível do cartão, uma determinada taxa pode ser cobrada.
- A segunda via do cartão: Caso seja necessária a emissão de um novo cartão – por extravio, furto, roubo, mau estado, será cobrada uma taxa de confecção.
Outras taxas podem ser cobradas de acordo com cada instituição financeira e cartão. Portanto, é importante ter uma cópia do contrato que você assinou originalmente.