Veja o passo a passo para financiar seu caminhão. Você sabia que o financiamento de caminhão é uma boa opção para quem quer comprar um veículo novo ou usado, mas não tem dinheiro para pagar o valor à vista? Com ele, você encontra várias opções de parcelamento, e é claro, alguns cabem no seu bolso!
Mas você sabe quem pode financiar o caminhão? Empresas, grandes ou pequenas, e até mesmo motoristas de caminhão que dirigem por conta própria podem fazer isso. Obviamente, existem alguns pré-requisitos.
Para pessoas físicas, os candidatos devem ter entre 18 e 65 anos. Para empresas, o tempo mínimo de atividade é de um ano.
Além disso, é necessário ter pelo menos um caminhão com seu nome e experiência como motorista, podendo ser da categoria CNH (Carteira Nacional de Habilitação) e cadastrado na ANTT (Agência Nacional de Transportes Terrestres).
De acordo com a tabela FIPE (Fundação Instituto de Pesquisa Econômica), se este for seu primeiro caminhão, o limite de crédito é de 50% do valor do veículo.
Qual o Cenário Dos Caminhões no Brasil?
Antes de prosseguir com a simulação do financiamento do caminhão, vamos entender como está a situação atual do país? Pois bem, o transporte rodoviário tem apresentado resultados muito positivos nos últimos anos. Segundo o Estadão, o mercado de caminhões cresceu 47% ao final de 2018.
Além disso, somente no mês de dezembro, o total de licenciamentos desses veículos atingiu 7.607, um aumento de 23,2% em relação ao mesmo mês de 2017.
Diante disso, a expectativa é de que esse mercado se fortaleça ainda mais este ano. E essa facilidade crescente já está acontecendo. Veja: em abril de 2019, a Caixa Econômica Federal anunciou que iniciaria o financiamento de até 100% das operações de compra para pessoas jurídicas.
Além de proporcionar comodidade à empresa, os caminhoneiros autônomos também saem ganhando. Isso porque o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) comunicou que abriria uma linha de crédito de 500 milhões de reais para financiamento de caminhões.
Solicitação Prática Passo a Passo Para Financiar Seu Caminhão
Entendendo a situação promissora e facilitando a comodidade dos caminhões, trouxemos um passo a passo para financiar seu caminhão e você se sair bem. Dividimos os 5 principais passos para fechar o negócio. Confira!
1- Promova a Compra ou Venda de Carros: O crédito direto ao consumidor (CDC) é fornecido por diferentes instituições financeiras. Na verdade, funciona assim: pedem dinheiro emprestado para comprar um caminhão, e o veículo fica no nome da pessoa que comprou o bem.
No entanto, quem solicitar a compra assumirá o empréstimo com a instituição. Esse modelo oferece opções para pessoa física e jurídica (empresas).
Finame Pro caminhoneiro: Oferecido pelo BNDES, esse procedimento é adequado para empresas cadastradas no Finame. Sua vantagem é que pode arrecadar de 50% a 80% do valor total e iniciar o pagamento em até 24 meses após a locação.
BNDES Pro caminhoneiro: É mais uma opção do Banco Nacional, mas, neste caso, só é válida para profissionais autônomos e empresas com faturamento anual até 2,4 milhões. Além disso, é possível financiar até 90% do caminhão e o prazo para pagamento máximo é de até 8 anos.
2- Estude, Compare e Pesquise Sobre os Programas: Várias opções de financiamento podem ser encontradas. Portanto, os termos de pagamento, como prazos e taxas de juros, podem ser muito diferentes. Mantenha o foco e pesquise qual é o melhor programa para você.
Avalie as condições de pagamento e certifique-se de que consegue assumir e quitar esta dívida dentro do prazo estipulado no plano.
3- Prepare os Documentos: Depois de concluir essas duas etapas, você precisa estar preparado para realmente obter o financiamento. A instituição financeira selecionada requer alguns documentos básicos:
- Identificação pessoal (RG e CPF);
- Carteira de motorista;
- Comprovante de renda.
Como as diretrizes podem variar dependendo do financiamento, é recomendável estudar as regras para evitar problemas.
4- Use o Seu Poder de Negociação: Negociar nunca é demais, certo? Vale a pena negociar muito com a instituição sobre as condições de pagamento que irá conceder o empréstimo. Certifique-se de verificar a frequência de pagamento do caminhão, prazos, taxas de juros e encargos.
Por exemplo, fornecer uma taxa de entrada alta pode não apenas reduzir as taxas de juros, mas também tornar o preço do pacote mais barato. Além disso, não se esqueça de que este é um empréstimo que requer um planejamento financeiro cuidadoso, entende?
5- Preste Atenção ao Contrato: Depois de encontrar a melhor opção de financiamento e negociar, é hora de resolver as questões jurídicas. Leia todos os termos cuidadosamente antes de assinar o contrato.
Uma dica valiosa: certifique-se de pagar as prestações em dia, para não correr o risco de sujar seu nome ou perder o veículo.
Conheça o BNDES: Simulador de Financiamento
O BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social) possui empréstimo para aquisição dos seguintes veículos:
- Caminhões;
- Tratores;
- Cavalo-mecânico;
- Reboques e semirreboques;
- Chassis e carroceria de caminhão;
- Carros-fortes;
- Equipamentos especiais adequados para chassis;
- Ônibus e a carrocerias do ônibus.
No entanto, é importante destacar que o projeto Finame Ônibus e Caminhões do BNDES financia até 60% do valor do caminhão. O prazo máximo é de 120 meses e a taxa de juros é variável. Existem várias opções de financiamento no mercado, portanto, esses requisitos podem variar de um plano para outro.
No entanto, para que você saiba a quantidade de fundos necessários, a agência oferece um simulador online. Por meio dele, podem ser realizadas simulações de financiamento de diversos tipos de caminhões pela Internet de forma muito prática e segura. Então, mãos à obra? Aprenda a usar a ferramenta BNDES agora!
Como Usar o Simulador do BNDES?
1° passo: Acesse o simulador.
2° passo: Adicione as informações necessárias como valor do bem (em reais), percentual a ser financiado, prazo total de financiamento (em meses), lembre-se que o tempo máximo coberto pela instituição é de 120 meses, Prazo de carência (em meses).
3° passo: Para agregar informações sobre o percentual do projeto a ser financiado, prazo total de financiamento e carência, pode-se inserir os dados no campo branco à esquerda ou arrastar a caixa cinza até atingir o valor correto.
4° passo: Observe que os dois últimos campos (nível salarial do agente financeiro e previsão de inflação anual) foram preenchidos automaticamente.
Quanto ao custo, ele será negociado diretamente com o banco ou agente autorizado responsável pela emissão dos fundos, mas o custo anual está entre 3,0% e 6,0%. Em qualquer caso, uma simulação muito realista pode ser realizada usando os dados fornecidos.
5° passo: depois de adicionar as informações, selecione o botão azul “Simular”. Em alguns segundos, você receberá o resultado. Para refazer, clique no botão branco “Novo cálculo” à direita.
Ao revisar a execução da simulação, a ferramenta forneceu resultados de financiamento detalhados das seguintes maneiras: mês, saldo inicial, custo, amortização, termos, e o saldo final.
Vê como é simples, fácil e rápido visualizar a simulação de financiamento de caminhão? Você pode projetar todo o processo com apenas um clique. No entanto, fique atento para as boas práticas.